Bau- und Immobilienfinanzierung | Verbraucherzentrale Berlin

Taschenrechner

Abschlussgebühr der Bausparkassen: Zustimmung vom Bundesgerichtshof

Bausparkassen dürfen die Abschlussgebühr auch verlangen, wenn sie keine explizite Leistung für den Kunden erbringen. Das hat der Bundesgerichtshof (BGH) im Dezember 2010 entschieden.

Münzen vor einem Huas

Baufinanzierung - diese Modelle gibt es und das müssen Sie beachten

Nur die wenigsten Bauherren sind in der Lage, ihre Immobilie komplett aus Eigenmitteln zu bezahlen. Oft ist ein Kredit in sechsstelliger Höhe bei einer Bank oder Bausparkasse nötig. Hier erfahren Sie, welche Finanzierungsmodelle es gibt und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Baufinanzierung - rechtliche Rahmenbedingungen

Bei der Baufinanzierung ist es üblich, dass Sie als Sicherheit für das gewährte Darlehen dem kreditgebenden Institut den Zugriff auf Ihre Immobilie einräumen.

Statistische Auswertung

Baufinanzierung - Versicherungsdarlehen

Die Finanzierung über ein Lebensversicherungsdarlehen ist nichts anderes als eine spezielle Variante des Bankdarlehens. In der monatlichen Rate ist allerdings kein Tilgungsanteil eingerechnet, sondern nur der Darlehenszins. Die eigentliche Tilgung erfolgt, indem Sie parallel zur Zinszahlung…

Kreditraten fürs Haus zahlen

Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten aus dem Baukredit

Kündigen Sie Ihre Baufinanzierung, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Ob und wie Sie sich wehren können, haben wir hier zusammengestellt.

Münzen auf einem Bauplan

Baufinanzierung: Risiko-Check vor dem Immobilienkauf

Immobilienkäufer:innen stehen in der Regel vor Entscheidungen, die sie Jahrzehnte binden werden. Da ist es wichtig, die finanzielle Situation richtig einzuschätzen und ausreichend Eigenkapital mitzubringen.

Eine Familie sieht einem Handwerker bei Arbeiten an Ihrem Haus zu

Baukindergeld: Wichtige Frist endete am 31. März 2021

Der Staat fördert Familien mit Kindern beim Eigenheimkauf: Je Kind unter 18 Jahren gibt es bis zu 12.000 Euro. Wer eine Immobilie kauft, kann die Anträge stellen. Aber Achtung: Bis spätestens Ende März 2021 müssen Sie den Kaufvertrag unterschrieben oder die Baugenehmigung erhalten haben.

Haus Bausparen

Bauspardarlehen

Die Bausparkassen verschaffen sich von den Bausparer:innen Geld zu günstigen Konditionen, indem sie für das angelegte Bausparguthaben nur einen niedrigen Zins zahlen. Dieses Geld wird wiederum zu vergleichsweise günstigen Zinsen an die Kund:innen in Form des Bauspardarlehens ausgeliehen.

Haus Bausparen

Bausparkassen-Entgelte unzulässig: So fordern Sie Kontogebühren zurück

Viele Bausparkassen haben in den vergangenen Jahren jährliche Kontoentgelte eingeführt oder erhöht. Vieles spricht dafür, dass solche Gebühren in der Sparphase unzulässig sind und nicht nur deren nachträgliche Einführung. Dazu gibt es nun ein rechtskräftiges Urteil.

Balken- und Kurvendiagramm

Bausparkassen: Kündigungswelle wegen Niedrigzinsen

Bausparkassen kündigen schon länger alte Verträge mit noch heute interessanten Zinsvereinbarungen. Dabei ist nicht jede Kündigung zweifelsfrei rechtens. Die Verbraucherzentralen unterstützen Sie mit einer Einschätzung, um sich gegen angedrohte oder schon ausgesprochene Kündigungen zu wehren.

Das Finanzierungskonzept

Wer ein Scheitern der Baufinanzierung oder gar die Zwangsversteigerung vermeiden will, sollte schon vor der Kauf- oder Bauentscheidung mit spitzem Bleistift rechnen und ein mit ausreichend Reserven versehenes Finanzierungskonzept erstellen.

Die Rechte der Bank bei Zahlungsverzug

Eine Baufinanzierung ist in juristischer Hinsicht ein kompliziertes Konstrukt. Wie funktioniert eine Grundschuld? Welche Konsequenzen ergeben sich daraus, wenn der Schuldner nicht mehr pünktlich zahlen kann? Welche Rechte und Pflichten haben Bank und Kreditnehmer während der Dauer der Zinsbindung?

gestapelte Münzen neben einem kleinen Holzhaus

Effektivzins: Das Preisschild der Immobilienfinanzierung

Anbieter von Darlehen zur Immobilienfinanzierung müssen Ihnen einen effektiven Jahreszins angeben. Dieser Effektivzins soll Ihnen helfen, unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Doch das funktioniert nicht immer.

Ehegattenbürgschaft: Bürge darf nicht immer zur Kasse gebeten werden

Kredite werden oft nur vergeben, wenn Ehegatte oder Angehörige den Darlehensvertrag mitunterschreibt oder hierfür die Bürgschaft übernimmt. Kommt es zum finanziellen Ausfall des Kreditnehmers, verschuldet sich der Partner womöglich lebenslang. Aber: Bürgen müssen nicht immer zahlen.

Münzen auf einem Bauplan

Eigenkapital und Eigenleistungen

Ohne ein Mindestmaß an Eigenkapital ist keine solide Baufinanzierung möglich. Daher sollten Sie nun ermitteln, in welcher Höhe Sie bereits erspartes Guthaben in Ihre Finanzierung einbauen können.

Geld Börse Aktien

Finanzglossar - Durchblick von A wie Aktien bis Z wie Zins

Dieses Glossar soll helfen, Ihnen Fachbegriff aus der Welt der Finanzen verständlich zu machen - mit kurzen und nachvollziehbaren Erklärungen.

Silbernes Sparschwein mit Euro-Stücken

Fördermittel vom Staat

Sowohl beim Neubau wie auch beim Kauf einer gebrauchten Wohnimmobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen staatliche Fördermittel erhalten.

Hypothek: Darf die Bank Haus oder Wohnung besichtigen?

Solange Sie Ihre Raten pünktlich bezahlen, haben Kreditinstitute keinerlei rechtlichen Anspruch auf Besichtigungen oder gar Fotos.

Handschlag vor einem Haus

Immobilienfinanzierung - häufige Fragen und Antworten

Der Traum von den eigenen vier Wänden ist für viele Menschen ein wichtiges Lebensziel. Gerade in Zeiten extrem niedriger Zinsen, Angst vor steigender Inflation und einer generellen Skepsis, was die Stabilität der Finanzmärkte betrifft.

Münzen auf einem Bauplan

Immobilienfinanzierung: So berechnen Sie, was Sie sich leisten können

Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie ist ein Schritt von großer finanzieller Tragweite. Deshalb sollten Sie schon vor der Entscheidung alles genau durchrechnen und ein Finanzierungskonzept mit ausreichenden Reserven erstellen.

Haus Bausparen

Immobilienfinanzierung: Was tun, wenn Sie Raten nicht mehr zahlen können

Nicht immer läuft im Leben alles nach Plan. Arbeitslosigkeit, Krankheit, Tod oder auch Kurzarbeit - egal ob coronabedingt oder nicht - können zu Einkommenseinbußen führen. Sind keine Geldreserven vorhanden, kann das schnell die Immobilienfinanzierung gefährden.

Immobilienkauf: Die Finanzierungsmodelle im Überblick

Laufzeiten bis zu 30 Jahren und eine Zinsentwicklung, die Sie nicht sicher vorhersagen können: Bei der Finanzierung von hohen Summen ist es wichtig, auf leicht verständliche Modelle zu setzen.

gestapelte Münzen neben einem kleinen Holzhaus

Immobilienkredit: Widerrufsjoker lebt dank EuGH womöglich wieder auf

Wer aus einem laufenden Darlehen für Haus oder Wohnung aussteigen will, kann den Vertrag bisher mitunter auch Jahre nach Vertragsschluss widerrufen. In manchen Fällen ist das so auch immer noch möglich. Insbesondere ein aktuelles Urteil des EuGH macht Verbrauchern Hoffnung, der BGH dämpft sie.

Statistische Auswertung

Investmentfinanzierung

Die Investmentfinanzierung ist eine Kombination aus Bankdarlehen und Fondssparplan. Hierbei werden für das Darlehen nur die Zinsen bezahlt, eine anfängliche Tilgung wie beim klassischen Hypothekenkredit wird nicht geleistet.

Kreditbearbeitungsgebühren und Individualbeitrag sind unzulässig

Kreditbearbeitungsgebühren (auch Bearbeitungsentgelte genannt) sind laut Bundesgerichtshof unzulässig. Verbraucher können eine Erstattung verlangen. Der Anspruch auf Erstattung von im Jahr 2015 gezahlten Bearbeitungsentgelten verjährt zum 31.12.2018!

gestapelte Münzen neben einem kleinen Holzhaus

Lohnt sich ein Bausparvertrag?

Mit einem Bausparvertrag bauen Sie sich eine sichere Zukunft ganz nach Ihren Wünschen – das sagt zumindest die Werbung der Bausparkassen. Doch aufgepasst: meistens sind die Verträge zunächst unrentabel, und ob sich das mit der Zeit noch ändert, ist unsicher.

gestapelte Münzen neben einem kleinen Holzhaus

Nebenkosten beim Kauf einer Immobilie

Beim Kauf eines Altbaus sollten Sie von vornherein die Aufwendungen für Renovierung und Modernisierung schon im ersten Finanzierungskonzept einkalkulieren.

Ein Taschenrechner und ein Stift liegen auf einem Kreditvertrag

Sofortfinanzierung: Vorsicht bei komplizierten Bausparmodellen

Mit Bausparsofortfinanzierungen winkt schnelles Geld zu vermeintlich günstigen Konditionen. Doch solche Finanzierungsmodelle sind kompliziert und nicht für jeden geeignet.

Eigenheim

Umkehrhypothek und Leibrente: Mietfrei im zuvor eigenen Haus wohnen

Ob sich eine Umkehrhypothek lohnt, lässt sich nicht pauschal mit Ja oder Nein beantworten. Es hängt von der individuellen Situation ab. Das gilt auch, wenn statt der Umkehrhypothek eine Leibrente gewählt wird.

Modellhaus mit einem Schlüssel

Wohnungsbauprämie: Häufig gestellte Fragen und Antworten

Wer bekommt die Wohnungsbauprämie? Und was ist eine wohnwirtschaftliche Verwendung? Wir haben die häufigsten Fragen zur Wohnungsbauprämie gesammelt. In diesem Artikel finden Sie Antworten.

Eine Frau arbeitet mit Aktenordner und Taschenrechner.

Zinsbindung, Sondertilgung und Vorfälligkeitsentschädigung

Eine Baufinanzierung ist in juristischer Hinsicht ein nicht ganz einfaches Konstrukt. Wie funktioniert eine Grundschuld? Welche Rechte und Pflichten haben Bank und Kreditnehmer während der Dauer der Zinsbindung?