Sparen und Anlegen | Verbraucherzentrale Berlin

Geld & Versicherungen

Gesundheit & Pflege

Ein Münzstapel auf Geldscheinen

Aktien: Fragen und Antworten zur Dividende

Die Dividende gehört zur Aktie wie der Zins zum Festgeld. Die Verbraucherzentrale hat häufige Fragen zum Thema Dividende gesammelt. Hier finden Sie die Antworten.

Ein mann steht vor einer Tafel mit vielen Statistiken und Diagrammen

Aktien: Geld und Risiko richtig streuen

Wer in die Aktienmärkte investiert, kann auf deutlich höhere Erträge hoffen als bei Zinspapieren. Wichtig ist eine möglichst breite Risikostreuung. Das geht schon mit einem einzigen ETF. Vorausgesetzt, Sie nehmen den Richtigen. Wir erklären, wie Sie eine Geldanlage in Aktien breit streuen.

Bildschirme, auf denen verschiedene Aktienkurse zu sehen sind

Augenmaß bei Geldanlagen: Wann zu viel Risiko kritisch wird

Risiko und Rendite sind zwei Seiten derselben Medaille. Je mehr Risiko Sie tragen, desto höher sind die Chancen auf eine hohe Rendite. Risiko ist aber nicht gleich Risiko. Wir zeigen Ihnen, wie Sie schlechte Risiken meiden und stattdessen die guten Risiken tragen.

Geldkarten Portmonee

Banken müssen beim Kontowechsel helfen

Daueraufträge, Lastschriften und Co. auf ein neues Girokonto umstellen: Seit September 2016 darf das kein Problem mehr sein. Die Vorschriften dienen dem Verbraucherschutz, indem sie den Wettbewerb unter den Banken fördern. Doch die Kontowechselhilfe ist nicht immer so einfach wie erhofft.

Ein Mensch steckt eine EC-Karte in einen Geldautomat

Bankgebühren: Nicht alle Gebühren beim Girokonto sind zulässig

Wenn Kreditinstitute fürs Girokonto Gebühren berechnen, kommt es oft zu Streitigkeiten. Welche Entgelte im Bereich Girokonto Banken verlangen dürfen und welche Gebühren unzulässig sind, zeigt folgender Überblick.

Bankgeschäfte mit Minderjährigen: Eltern müssen meistens zustimmen

Ob Sparvertrag, kostenloses Girokonto oder eigener Dispo für Jugendliche: Viele Banken werben mit speziellen Produkten um die Gunst junger Kunden. Doch Verträge mit Minderjährigen sind nicht ohne weiteres wirksam.

50-Dollar-Scheine und Reisepass

Bargeld, Karten, Reiseschecks: Das richtige Zahlungsmittel im Ausland

Wir informieren über Vor- und Nachteile der verschiedenen Möglichkeiten. Vorsichtig sollten Sie bei Angeboten sein, die Fremdwährung direkt in Euro umzurechnen.

Euro-Geldscheine auf einem Haufen

Bei Dachfonds drohen doppelte Gebühren

Was auf den ersten Blick als gute Alternative zu den teilweise recht teuren Vermögensverwaltungen von Banken erscheint, entpuppt sich unter dem Strich zumeist als teure Anlage mit schlechten Ertragsaussichten.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Bevor Sie Geld anlegen: Das kleine Einmaleins der Geldanlage

Geldanlage ist ein kompliziertes Thema. Und dennoch: Wer sich vorbereitet und die einfachen Regeln unseres kleinen Geldanlage-Einmaleins beachtet, ist für das Verkaufsgespräch mit vermeintlichen Beratern besser gewappnet. Oder kann seine Finanzen sogar in die eigenen Hände nehmen.

Online Shopping Kreditkarte

Bezahlen mit Giro- oder Kreditkarte muss gebührenfrei sein

Die neue Zahlungsdienste-Richtlinie (PSD2) erleichtert seit Januar 2018 das Online-Shopping – nicht nur durch die EU-weite Abschaffung der Zusatzgebühr für Zahlungen mit der Kreditkarte.

Bezahlen per Lastschrift

Per Lastschrift zu zahlen, ist in Deutschland ebenso beliebt wie bequem und auch relativ sicher.

Kryptowährungen Bitcoin und Ethereum

Bitcoin: Vom alternativen Zahlungsmittel zum Spekulationsobjekt

Bitcoins sind zum Vermögensaufbau nach Auffassung der Verbraucherzentralen nicht geeignet. Wenn Sie dennoch damit spekulieren wollen, sollten Sie sich genau mit den Risiken dieser Anlage beschäftigen. Lesen Sie hier mehr zu Bitcoins und wie Sie unseriöse Anbieter erkennen.

Geldkarten Portmonee

Checkliste und Musterbriefe für den Wechsel des Girokontos

Monatliche Grundgebühr, Kosten für Buchungen sowie EC- und Kreditkarte - mit bis zu 15 Euro und mehr kann das Girokonto jeden Monat den Etat belasten. Da lohnt es sich, Preise bei anderen Tarifen und anderen Anbietern zu vergleichen und im Zweifel zu wechseln.

Crowdfunding

Crowdfunding: so funktioniert die Schwarmfinanzierung

Was bedeutet eigentlich Crowdfunding? Wie unterscheidet es sich vom Crowdinvesting? Und worauf kommt es dabei an? Wir zeigen, was Sie bei der digitalen Schwarmfinanzierung beachten sollten.

Ec-Karte in einem Kartenlesegeträt

Doppelte Abbuchung nach dem Einkauf

Wird eine Kartenzahlung doppelt abgebucht, sollten sich Kunden an den Händler und die Bank wenden - vor allem, wenn das Konto dadurch ins Minus rutscht.

mann versteckt Geld

Dubiose Geldanlagen im Internet: Woran Sie ein Schneeballsystem erkennen

Fabelhafte Gewinnversprechen für geringe Einzahlungen: Schneeballsysteme funktionieren, indem immer mehr Menschen ihr Geld dazugeben. Stockt aber das System, brechen die illegalen Geschäfte zusammen.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

ETF-Kauf: Auf diese Kriterien sollten Sie bei der Auswahl achten

Wenn Sie einen Aktien-ETF kaufen möchten, sollten Sie einige Punkte beachten. Nicht alle ETFs, die in Aktien anlegen, eignen sich für den Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge. Denn ETF bedeutet nicht automatisch eine weltweite und damit vorteilhafte Streuung. Informieren Sie sich deshalb vorab.

Kontoauszüge

Falsche Kontoabbuchungen - wo Geld unbemerkt verloren geht

Abbuchungen für ein vergessenes Abo, einen gekündigten Vertrag oder für Dienstleistungen, die man nie bestellt hat – von vielen Girokonten verschwindet unbemerkt Geld für völlig unnütze Dinge. Wie Sie sich schützen können.

Junges Paar sitzt in einer Bankberatung und schaut skeptisch

Finanzberatungen oft am Bedarf vorbei

Verbraucherverbände beobachten seit Jahren, dass bei Finanzberatungen die Interessen von Banken oft Vorrang haben vor Kund:innen-Interessen. Oft sind Produkte zu teuer oder riskant. Die Verbraucherzentralen fordern eine Reform der Finanzberatung sowie ein Standardprodukt zur privaten Altersvorsorge.

Geld Börse Aktien

Finanzglossar - Durchblick von A wie Aktien bis Z wie Zins

Dieses Glossar soll helfen, Ihnen Fachbegriff aus der Welt der Finanzen verständlich zu machen - mit kurzen und nachvollziehbaren Erklärungen.

Ein Mann hält einen Stift in der Hand und rechnet Fondskosten aus

Fonds-Kostenrechner: So haben Sie Kosten und Erträge im Blick

Hier können Sie den Fonds-Kostenrechner herunterladen, der zu Ihren Anlagewünschen passt. Sie haben die Wahl zwischen einem Rechner zur Einmalanlage und zum Fondssparen, wenn Sie über einen längeren Zeitraum etwas anlegen möchten.

Fragen und Antworten zum Basiskonto

Alle Verbraucher:innen mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU haben Anspruch auf ein Konto, um damit Zahlungsvorgänge für private Zwecke durchzuführen. Jedes Kreditinstitut ist entsprechend verpflichtet, mit Ihnen einen Basiskonto-Vertrag abzuschließen, wenn Sie berechtigt sind.

Kontoauszüge

Gebühren und Entgelte: Wie Sie der Geldfalle entkommen können

Oftmals haben Bankkunden das Gefühl, dass die Bank nicht ihr Geld verwaltet, sondern unberechtigt abkassiert. Unklare Abrechnungen, Entgelte, die zu hoch erscheinen, und fehlende Guthabenzinsen sind nur einige Punkte, die den Kunden verärgern.

Taschenrechner mit Geldmünzen und Unterlagen

Gebührendschungel: Welche Bankentgelte unzulässig sind

Wenn Kreditinstitute ihren Kunden Gebühren berechnen, kommt es oft zu Streitigkeiten. Welche Entgelte Banken im Bereich Darlehen verlangen dürfen und welche Gebühren unzulässig sind, zeigt folgender Überblick.

Nachhaltige Sparanlagen

Geld anlegen: Wie nachhaltig können Banken wirklich sein?

Wer sein Geld nachhaltig anlegen möchte, für den könnten die Sparanlage oder das Girokonto bei einer nachhaltigen Bank interessant sein. Bei den vielen Angeboten mit positiv klingenden Namen ist aber entscheidend: Welche Standards wenden die Banken tatsächlich an?

Drei Generationen Menschen halten gemeinsam einen Globus in den Händen.

Geld nachhaltig anlegen - wie Sie vorgehen können und was schwierig ist

Immer mehr Menschen möchten mit ihrem Geld neben einer angemessenen Rendite auch einen positiven Beitrag für den Klimaschutz, die Umwelt oder ethische bzw. soziale Belange leisten. Doch welche Kriterien gelten für diese Anlagen? Wie sicher sind sie und welchen Beitrag leisten solche Produkte?

Zwei Männchen schieben eine Kugel aus Geldscheinen vor einem Fonds-Portfolio.

Geld nachhaltig anlegen: Was bei nachhaltigen Fonds wichtig ist

Erfahren Sie, was bei der Geldanlage in nachhaltige Fonds wichtig ist.

Sparschwein aus Gold

Geldanlage Gold: Lohnt sich eine Investition als Sicherheit bei Krisen?

Gold ist trotz jüngst guter Wertentwicklung alles andere als eine sichere Geldanlage. Die Preise schwanken teils heftig. Eine Anlage ist allenfalls mit kleinen Anteilen des gesamten Vermögens zu empfehlen.

Eine Frau arbeitet mit Aktenordner und Taschenrechner.

Geldanlage in Inflationszeiten: Wie Geld bei geringen Zinsen anlegen?

Stecken Sie Ihr Geld in sichere Anlageformen wie Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld, bekommen Sie dafür kaum Zinsen. Wir geben Ihnen Tipps, wie Sie Ihr Geld dennoch vermehren können.

Jemand zeichnet mit Kreide eine Kursentwicklung auf eine Tafel

Geldanlage und Altersvorsorge: So legen Sie Ihr Erspartes am besten an!

Wer sich selbst um seine Finanzen kümmert, kann teure Provisionen, Gebühren und Abschlusskosten sparen und sich zwischen Chancen und Risiken die optimale Geldanlage für die eigene Situation aussuchen. Wir geben die wichtigsten Tipps für den Start.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

Geldanlage: Unseriöse Finanzberater und Anlagegesellschaften erkennen

Auf dem staatlich wenig geregelten und kaum überwachten Markt der Finanzberater tummeln sich zahlreiche zwielichtige Gesellschaften. Die erste Kontaktaufnahme erfolgt häufig ohne Ankündigung über das Telefon oder an der Haustür. Wir sagen Ihnen, wie Sie dubiose Geldanlage-Angebote erkennen können.

Geldscheine und Münzen

Geldtransfer-Dienste können sehr teuer werden

Ein schnelles Mittel für Geldüberweisungen ins Ausland beziehungsweise aus dem Ausland sind so genannte Blitzüberweisungen, die von Geldtransfer-Diensten wie Western Union oder Moneygram angeboten werden. Gerade für Flüchtlinge ohne Girokonto sind diese Geldtransfers oft die einzige Möglichkeit.

Münzstapel und Taschenrechner

Im Streitfall: Der Ombudsmann als Mittelweg zwischen Kapitulation und Klage

Bevor Streitigkeiten vor Gericht enden, sind Schlichtungsverfahren eine gute Alternative. Dabei vermitteln Ombudsleute zwischen Kund:innen und Banken, Versicherungen, Bausparkassen oder anderen Instituten. Wie Sie das für Kund:innen kostenlose Schlichtungsverfahren einleiten, erfahren Sie hier.

Mann schaut auf Tablet, das fallende Kurse anzeigt

Investment-Angebote auf Social Media – schnelles Geld oder große Pleite?

Schnelles Geld ohne zu arbeiten. Mit kleinen Investitionen soll laut Werbeanzeigen auf Social-Media-Plattformen wie Facebook oder Instagram ein passives Einkommen möglich sein. Vorsicht: Die Investment-Angebote sind unseriös und Sie können viel Geld verlieren.

Eine Senioren sitzt mit einem Taschenrechner am Tisch und zählt Münzen

Investmentfonds - das Wichtigste im Überblick

Investmentfonds und insbesondere ETFs bieten viele Möglichkeiten. Sie werden zur Geldanlage und Altersvorsorge sowohl sicherheitsbewussten also auch risikobereiten Anlegern und Anlegerinnen angeboten. Das müssen Sie darüber wissen.

Girokarte im Detail

Keine Maestro-Funktion mehr für Girokarten

Ab Juli 2023 soll es die Maestro-Funktion für neue Girokarten nicht mehr geben. Welches System die Banken zukünftig für die Auslandszahlung nutzen, wird sich zeigen. Das sollten Sie wissen.

Ein Mensch steckt eine EC-Karte in einen Geldautomat

Konto für Flüchtlinge

Ein eigenes Bankkonto zu besitzen ist für viele Geschäfte des täglichen Lebens in Deutschland inzwischen unverzichtbar. Deshalb wurde per Gesetz verankert, dass jeder einen rechtlichen Anspruch auf ein Zahlungskonto mit den grundlegenden Funktionen hat: das Basiskonto.

Das Gebäude der Europäischen Zentralbank in Frankfurt am Main

Leitzins: Was bedeutet die Erhöhung?

Infolge der hohen Inflation hat die Europäische Zentralbank (EZB) ihre Leitzinsen erneut angehoben - zum siebten Mal seit Juli 2022. Der wichtigste EZB-Leitzins liegt somit bei 3,75 Prozent. Was ist der Leitzins und was bedeutet das für Verbraucher:innen?

Kontoauszüge

Mein Kind wird 18: Was ändert sich rund um Geld und Konten?

Minderjährige haben oftmals noch kein eigenes Konto oder ein spezielles Kinderkonto. Hier ändert sich mit Beginn der Volljährigkeit einiges. Wir zeigen, was jetzt wichtig ist.

Studenten sitzen in einem Vorlesungsraum vor ihrem Laptop.

Mein Kind wird 18: Was ist zum Start in Ausbildung und Studium wichtig?

Welche Möglichkeiten zur Finanzierung von Studium, Ausbildung und Lebensunterhalt meines volljährigen Kindes habe ich?

Mann hakt Umzugs-Checkliste auf Umzugskarton ab

Mein Kind zieht aus – was gibt es zu beachten?

Es gibt viel zu organisieren, wenn die Kinder in die erste eigene Wohnung ziehen. Als Erwachsene können Sie unterstützen.

Geldscheine und Münzen

Money transfer services can be really expensive

Money transfer services are a quick method for transferals – but can also be very expensive.

Nachhaltiges Girokonto – Vergleich lohnt

Unser Vergleich bietet Hilfestellung bei der Auswahl eines ethisch-ökologischen Girokontos.

Junger Mann am Schreibtisch schaut auf Laptop-Bildschirm

Neo-Broker: Kosten und Risiken des schnellen Wertpapier-Handels per App

Neo-Broker werben damit, dass Sie überall und jederzeit mit Wertpapieren handeln können. Ganz einfach mit einem Klick oder Wisch auf dem PC oder Smartphone. Und das angeblich kostenlos. Doch das Handeln über Trading-Portale und Apps birgt auch Risiken.

Wohnhäuser, die Teil eines Immobilienfonds sind

Offene Immobilienfonds: eine langfristig sichere Anlage?

Mit offenen Immobilienfonds können Anleger:innen in Immobilien investieren. Da die Fonds vorrangig in vermietete gewerbliche Immobilien investieren, hängen Erträge davon ab, ob und in welcher Höhe Wertsteigerungen sowie Mieterträge erzielt werden.

Ein TAN-Rechner mit einem Kugelschreiber

Onlinebanking und -shopping: Die TAN-Verfahren seit PSD2

Seit September 2019 sorgt die Europäische Union beim Onlinebanking und Bezahlen in Online-Shops für mehr Sicherheit. TAN-Listen auf Papier sind seitdem abgeschafft.

Tan Generator vor Bildschirm

Onlinebanking: Wie sicher ist welches TAN-Verfahren?

Onlinebanking ist immer wieder den Angriffen von Kriminellen ausgesetzt. Daher ist die Wahl eines möglichst sicheren TAN-Verfahrens sehr wichtig. Wir erklären und bewerten die gängigen Methoden.

Weltkugel liegt in einer Hand

Pflichtabfrage von Nachhaltigkeitspräferenzen bei der Geldanlage

Seit August 2022 besteht die Pflicht, Sie bei der Anlageberatung nach Ihren Nachhaltigkeitspräferenzen zu fragen. Also ob und, falls ja, wie das Geld nachhaltig investiert werden soll.

Aktuelle Meldungen Sparen und Anlegen

24.04.2023

Krisenkompass plus: Keine Entwarnung bei den Energiepreisen

Energie bleibt weiterhin knapp, die Preise weiterhin hoch. Viele Verbraucher:innen sind durch die Energiekrise in finanzielle Engpässe geraten. Hier finden Sie Antworten auf die wichtigsten Fragen, mit denen Ratsuchende in die Beratungsstelle kommen.

29.03.2023

Geld mit der Steuererklärung zurückholen: Was ändert sich für Rentner:innen?

2021 und 2022 gab es einige Gerichtsurteile zu Steuern, die sich auf die Zukunft auswirken werden. Im Interview erklärt Steuer-Expertin Gabriele Waldau-Cheema, worauf Rentner:innen bei der Steuererklärung für 2022 achten sollten, und gibt wertvolle Tipps.

21.03.2022

Steuererklärung für Rentner: Spartipps von der Steuer-Expertin

Steuer-Expertin Gabriele Waldau-Cheema erklärt im Interview, worauf Rentner:innen bei ihrer Steuererklärung für 2021 achten sollten und verrät wertvolle Spartipps.